ASP-tili uudistuu

Omaan ensiasuntoon säästäville on tarjolla asuntosäästöpalkkiotili eli ASP-tili. Se tarkoittaa valtion lailla säätämää tukea ensimmäisen omistusasunnon ostajille tai rakentajille. Valtio tukee ensiasunnon ostajia myöntämällä heidän asuntolainalleen korkotukea. ASP-sopimuksen tekijän tulee olla 18-30 vuotias, puoliso voi olla yli 30 vuotias. ASP-tilille on talletettava kahdeksana vuosineljänneksenä 150-3000 euroa kerrallaan, siten säästöaika on vähintään kaksi vuotta. Pankki maksaa ASP-tilille koko säästöajan 1%:n korkoa. Omasäästöosuuden tulee olla vähintään 10% asunnon hinnasta. Kun säästötavoite on saavutettu ja asuntokauppa tehty maksaa pankki vielä 2-4%:n lisäkoron. Asunnon voi ostaa, kun vähintään puolet 10%:n omasäästöosuudesta on säästetty, mutta ASP edut saa vasta, kun tarvittava 10% on täynnä.

Hallitus on hyväksynyt lakimuutosesityksen, joka toteutuessaan muuttaa ASP-säästämisen ehtoja. ASP-säästäjä saa ylimääräisen 3000 euron bonuksen, jos hän ostaa asunnon tai aloittaa omakotitalon rakentamisen ennen vuoden 2011 loppua. Enimmäislaina-aika pitenee 18 vuodesta 25 vuoteen ja korkotukilainojen enimmäismäärä kaksinkertaistetaan nykyisestä. Samalla ehdotuksella valtiontakauksen enimmäismäärä korotetaan 25 250 eurosta 50 000 euroon. Valtiontakauksen suuruus ASP-lainoissa voi olla enintään 25%, kuitenkin enintään tuon 50 000 euroa. Mikäli asunnon hinta ylittää korkotuen enimmäismäärän voi loppuosaan ottaa mahdollisen ASP-lisälainan.

(nykyiset ASP-lainan korkotuen enimmäismäärät, joita ehdotetaan kaksinkertaistettavaksi)

Korkotuen suuruus säilyy ennallaan. Korkotukea maksetaan 10 ensimmäiseltä vuodelta 70%:ia ASP-lainan siitä korosta, joka ylittää 3,8%.

Ehtojen parantamisen tarkoituksena on kohentaa erityisesti ensiasunnon hankkijoiden asemaa asuntomarkkinoilla ja samalla edistää rahoituskriisin ja taantuman myötä hiljentynyttä asuntokauppaa. (Asuntoministeri Jan Vapaavuori)

Kaavaillut muutokset parantavat selvästi ASP-säästämisen asemaa tehden siitä aiempaa houkuttelevamman. ASP:n maine ryvettyi pahasti vuosia takaperin, kun vielä oli olemassa neliömääräiset enimmäishinnat. Lisäksi vielä muutama vuosi sitten asuntojen hinnat nousivat sitä tahtia, ettei se houkutellut säästämään ennalta vaadittua 10%:ia vaan oli kannattavampaa pyrkiä ostamaan asunto heti kun mahdollista. Ei ihme, että ASP-lainojen määrät tippuivat pieniksi. Nyt hintojen laskettua ja ASP:n uudistuessa sillä on uudet eväät nousta suosioon. Tosin voi olla etteivät pankit ota asiaa mieluusti esille, sillä ASP-lainan ottajalle ei voi myydä kalliita karkokattoja tai omatakauksia.

ASP-säästämisen huonona puolena voi pitää sen jäykkyyttä muutoksiin. Sopimusta tehtäessä on tiedettävä säästettävä summa. Mikäli säästökautena tuleekin esimerkiksi perheenlisäystä ja sen myötä tarve isompaan ja kalliimpaan asuntoon ei ASP taivu tähän muutokseen, sillä säästötavoite on erikseen sovittu. Tämän vuoksi kannattaakin sopimusta tehdessä ottaa säästettäväksi riittävän suuri summa, jotta liikkumavaraa jää. Omasäästöosuushan voi olla suurempi kuin 10% asunnon hinnasta.

Mikäli eduskunta hyväksyy ehdotuksen tulee se voimaan 1.7.2009.